top of page

תקרה חדשה לגמל להשקעה?

תקרה חדשה גמל להשקעה - העלאת סכום ההפקדה השנתי המרבי ל-300 אלף שקלים

תקרה חדשה בגמל להשקעה - מבוא

ההחלטה בתקרה חדשה לגמל להשקעה ככל הנראה תביא להעלאת סכום ההפקדה השנתי המרבי בקופות הגמל להשקעה ל-300 אלף שקלים, מ-70 אלף שקלים, מהווה צעד חשוב בעידוד הציבור לחסוך לפנסיה ולהבטיח יציבות כלכלית לאחר הפרישה. במאמר זה נסביר את היתרונות והחשיבות של קופות גמל להשקעה ככלי להשקעה, חיסכון במס, פיזור השקעות, והטבות למוטבים. בנוסף, נדון בשינויים הצפויים ברפורמה החדשה ובהשלכותיהם על ציבור החוסכים.


תקרה חדשה - מה זה קופת גמל להשקעה?

קופת גמל להשקעה היא כלי השקעות נזיל המאפשר חיסכון לטווח ארוך, בינוני וקצר. היא מנוהלת על ידי הגופים המוסדיים (כגון בית השקעות או חברת ביטוח) תחת פיקוח של משרד האוצר. הכלי הזה מאפשר חשיפה להשקעות ברמות סיכון שונות, החל מחשיפה גבוהה למניות ועד חשיפה להשקעות באג"ח בלבד. ניתן להיות חשופים למניות ואיגרות חוב בארץ ובחו"ל ואף לשלב בין השקעות. בין היתר, ניתן להיחשף למדד S&P 500 המפורסם.

תקרה חדשה - יתרונות קופות גמל להשקעה

גמישות ונזילות

קופת גמל להשקעה מציעה גמישות רבה, שכן היא מאפשרת לחוסכים למשוך את הכספים בכל עת ללא קנסות, ובכך מציעה נזילות גבוהה לעומת מוצרים פנסיוניים אחרים.

חיסכון במס

אחד היתרונות המרכזיים בקופת גמל להשקעה הוא האפשרות לקבל פטור ממס רווחי הון לאחר גיל 60, אם הכספים נמשכים כקצבה. זהו יתרון משמעותי לחוסכים שלא הצליחו לחסוך לפנסיה.

עלויות נמוכות

קופות גמל להשקעה מציעות עלויות נמוכות יחסית לתיקי השקעות מנוהלים. החוסכים נהנים מעלויות ניהול נמוכות ומדמי ניהול תחרותיים.

הטבות למוטבים

קופות גמל להשקעה מספקות הטבות משמעותיות למוטבים, כולל פטור ממס ירושה והעברה קלה ומהירה של הכספים למוטבים במקרה של פטירת העמית.

תקרת הפקדה תעלה ל-300 אלף שקלים?

הרקע לרפורמה

ועדת הכספים של הכנסת דנה בהצעה לתיקון חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל) להגדלת הסכום המרבי להפקדה בקופות גמל להשקעה מ-79 אלף שקלים ל-300 אלף שקלים. הדיון בוועדה מתקיים לאחר שב-20 במרץ השנה אושרה ההצעה במליאת הכנסת ללא מתנגדים.

החשיבות של חיסכון לפנסיה

בדברי ההסבר לתיקון, הוסבר כי תוחלת החיים הצפויה בעתיד תהיה ארוכה באופן משמעותי מזו כיום, ולכן יש לעודד את הציבור לחסוך לפנסיה. הרפורמה מבקשת להרחיב את אפשרויות החיסכון הקיימות ולספק לציבור כלי חיסכון נוסף עם יתרונות משמעותיים.

פרטי הרפורמה

בהתאם לתיקון המוצע, הסכום המרבי להפקדה בכלל קופות הגמל להשקעה יעמוד על 300 אלף שקלים בשנה. השינויים הצפויים ברפורמה נועדו לעודד את הציבור לחסוך לפנסיה ולהבטיח יציבות כלכלית לאורך זמן.

סיכום

העלאת סכום ההפקדה השנתי המרבי בקופות גמל להשקעה ל-300 אלף שקלים מהווה צעד חשוב בעידוד החיסכון לפנסיה ובהבטחת יציבות כלכלית לאחר הפרישה. הכלי מציע גמישות, חיסכון במס, עלויות נמוכות והטבות למוטבים, ומאפשר לחוסכים להיחשף להשקעות מגוונות ברמות סיכון שונות.

בנוסף האם נראה התנגדות של הבנקים כיוון שלאחר שתעלה התקרה סכומים כסף אדירים יזרמו מהבנקים - החוצה?


מעוניינים להשקיע ולקבל מידע נוסף? לקבלת פרטים נוספים וייעוץ מותאם אישית, אתם מוזמנים ליצור קשר איתי ישירות בוואצאפ! 📲 לחצו כאן ליצירת קשר בוואצאפ

17 views0 comments

コメント


bottom of page