השקעה ב S&P 500 – ככה תהיה לכם פנסיה של עשירים – המדריך המלא!
תשואה היסטורית מרשימה
ממוצע התשואה השנתית של מדד S&P 500 מ-1926 ועד 2023 הוא 10.17%. המשמעות היא, שאם היית משקיעים 100 ש"ח במדד ה-S&P 500 בתחילת 1926 ועד 2023 היו לכם כ 1,200,000 ש"ח בסוף 2023 - מדובר בתשואה על השקעה של כ-1,200,000%!
עם זאת, חשוב לזכור שביצועי העבר אינם משליכים על ביצועי העתיד. שוק המניות תנודתי ויכול לחוות תנודות משמעותיות בכל שנה נתונה. מהסיבה הזאת, חשוב לגוון את תיק ההשקעות ולהשקיע לטווח ארוך.
בתקופה המצויינת למעלה – היו כ-13 משברים משמעותיים שגרמו למדד לרדת בצורה חדה. ברוב המקרים, המדד התאושש מירידות אלו תוך מספר שנים. מספר הימים הממוצע להתאוששות מירידה במשבר הוא 401 ימים.
דוגמאות להתאוששות:
- למדד ה-S&P 500 לקח 179 ימים להתאושש מהמשבר הפיננסי של 2008
- אך רק 42 ימים להתאושש ממגיפת COVID-19 של 2020
אין ודאות שהשוק יתאושש תוך מספר ימים מסוים. ככזה, חשוב להתאזר בסבלנות ולהישאר בהשקעה לטווח ארוך.
מהו מדד ה S&P500?
ה-S&P 500 הוא מדד שוק המניות העוקב אחר הביצועים של 500 מהחברות הגדולות בעולם הנסחרות בבורסה בארצות הברית. זוהי בחירת השקעה פופולרית עבור אנשים שרוצים להשקיע בשוק המניות אך לא רוצים לבחור מניות בודדות.
אילו חברות נמצאות ב-S&P 500?
ה-S&P 500 מורכב מחברות ממגוון סקטורים:
- טכנולוגיה: אפל, מיקרוסופט, אמזון, פייסבוק, גוגל
- פיננסים: JPMorgan Chase, Wells Fargo, Bank of America, Citigroup
- בריאות: Johnson & Johnson, Pfizer, Merck, UnitedHealth Group
- קמעונאות: Walmart, Amazon, Tesla, Nike, McDonald's
- מוצרי צריכה: פרוקטר אנד גמבל, קוקה קולה, קבוצת אלטריה, יוניליוור
- תעשיות: בואינג, קטרפילר, יונייטד טכנולוגיות, 3M
- אנרגיה: Exxon Mobil, Chevron, ConocoPhillips, EOG Resources
כיצד מתעדכן ה-S&P 500?
מדד S&P 500 מתעדכן מדי רבעון על ידי ועדת אנליסטים ממדדי S&P Dow Jones. בדרך כלל מאזנים מחדש את המדדים ביום שישי השלישי בסוף כל רבעון קלנדרי.
קריטריונים להכללה במדד:
- החברה חייבת להיות מארה"ב
- שווי השוק שלה חייב להיות לפחות 8.2 מיליארד דולר
- מניותיה חייבות להיות בעלות נזילות גבוהה
- לפחות 50% מהמניות הבולטות חייבות להיות זמינות למסחר ציבורי
- יש לדווח על רווחים חיוביים ברבעון האחרון
- סך הרווחים בארבעת הרבעונים הקודמים חייב להיות חיובי
האם ה-S&P 500 מסוכן כמו שכולם טוענים?
מדד הS&P 500 אינו מסוכן כמו שכולם חושבים אך הוא תנודתי. זה נכון שערך המדד יכול לעלות ולרדת משמעותית בטווח הקצר. אבל בטווח הארוך הוכח שהמדד מפיק תשואות טובות יותר מכל מסלול השקעה אחר.
ה-S&P 500 השיג בעבר ביצועים טובים יותר ממרבית ההשקעות, כולל קרנות גדולות ומנהלי תיקים בבתי השקעות גדולים. במהלך 50 השנים האחרונות, ה-S&P 500 הניב תשואה ממוצעת של 10.757% בשנה, בעוד שקרנות המנוהלות באופן פעיל החזירו רק 7.5% בשנה.
למה השקעה ב-S&P 500 בגיל צעיר תעשה לך רק טוב?
ככל שנתחיל להשקיע צעירים ומוקדם יותר ב-S&P 500 – כך יהיה לכסף שלכם יותר זמן לצמוח. הסיבה לכך היא כוחה של ריבית דריבית...
מהי ריבית דריבית?
ריבית דריבית היא כוח רב עוצמה שיכול לעזור לכם להגדיל את ההון שלכם לאורך זמן. ריבית דריבית פירושה – כל זמן שהכסף נשאר מושקע ללא משיכות – תרוויחו ריבית על הריבית שלכם. לכן, ככל שהכסף שלכם מושקע יותר זמן, כך הוא ירוויח יותר ריבית.
כלל ההכפלה בהשקעות
עיקרון ההכפלה בהשקעות קובע שאם תשקיעו 100 ש"ח ותרוויחו תשואה שנתית ממוצעת של 10%, ההשקעה שלכם תוכפל בתוך כ-7 שנים. הסיבה לכך היא – כוחה של ריבית דריבית.
מדוע כדאי לבחור בקרן פנסיה את מסלול ה-S&P 500?
קרן פנסיה היא מכשיר השקעה וחיסכון לא נזיל והיא תספק לכם הכנסה לאחר גיל פרישה (גברים – 67, נשים – 64). קרנות פנסיה משקיעות בדרך כלל במגוון נכסים, כולל מניות, אג"ח, נדל"ן ומגוון מסלולים נוספים לבחירה.
ה-S&P 500 הניב ביצועים טובים יותר מקרנות הפנסיה ב-50 השנים האחרונות והחזיר בממוצע 10.757% בשנה, לעומת 7.5%, עבור קרנות הפנסיה. זה נובע ממספר גורמים, כולל העובדה ש-S&P 500 הוא מדד משוקלל שווי שוק ומנוהל באופן פסיבי.
יתרונות וחסרונות השקעה ב-S&P 500
יתרונות ההשקעה ב-S&P 500
- גיוון: ה-S&P 500 הוא מדד מגוון שכולל מגוון רחב של חברות מענפים שונים
- ביצועי עבר: נמצא בעלייה מתמדת - סביר יותר שנרוויח כסף בטווח ארוך
- נזילות: S&P 500 הוא מדד נזיל, ניתן בקלות לקנות ולמכור מניות
חסרונות השקעה ב-S&P 500
- תנודתיות: ה-S&P 500 יכול לעלות ולרדת משמעותית בטווח הקצר
- עלויות: ישנן עלויות הקשורות להשקעה ב-S&P 500, כולל עמלות של קרנות הפנסיה
דוגמה מחושבת - רון בן ה-30
הנה דוגמה לכמה כסף רון בן ה-30 יצבור אם ישקיע 1,500 ש"ח מדי חודש בהפקדה חודשית הצמודה למדד S&P 500 ויפרוש בגיל 67:
- לאחר 7 שנים: 135,000 ש"ח
- לאחר 14 שנים: 292,000 ש"ח
- לאחר 21 שנים: 526,000 ש"ח
- לאחר 37 שנים ובגיל פרישה: רון יצבור 2,450,000 ש"ח בהשקעה בלבד
בסך הכול יהיה לו סכום צבור של 3,848,000 ש"ח!
כפי שניתן לראות, ככל שרון ישקיע זמן רב יותר, כך הוא יצבור יותר כסף. הסיבה לכך היא כוחה של ריבית דריבית. המשמעות היא שרוב הרווחים של רון יגיעו מאפקט הריבית דריבית. זו הסיבה שכל כך חשוב להתחיל להשקיע מוקדם.
מסקנה
השקעה ב-S&P 500 יכולה להיות דרך מעולה לחסוך סכומים גבוהים באמצעות קרן הפנסיה ולפרוש בסטייל. עם זאת, חשוב להבין את הסיכונים הכרוכים בכך ולהשקיע לטווח ארוך ובגיל צעיר.
חשוב לבצע מחקר משלכם לפני השקעה ב-S&P 500 או בכל השקעה אחרת. שיקלו את מצבכם הפיננסי, סובלנות הסיכון ויעדי ההשקעה שלכם לפני קבלת החלטות השקעה.
גילוי נאות
*מובהר כי האמור אינו מהווה שיווק השקעות ו/או ייעוץ ו/או שיווק פנסיוני אישי ו/או תחליף לשיווק ובכפוף להוראות הדין והמתחשבים בנתונים ובצרכים הייחודיים של כל אדם. המידע המוצג במאמר זה הינו למטרות אינפורמטיביות בלבד ואינו מהווה המלצה או הצעה לביצוע פעולות כלשהן. כל פעולה כספית או השקעתית צריכה להיעשות רק לאחר התייעצות עם בעל רישיון פנסיוני או פיננסי מוסמך המתחשב במצבך האישי.